2025년 연말정산 시즌이 다가오면서 직장인들에게 세금을 줄이는 합법적인 절세 전략에 대한 관심이 커지고 있습니다. 올해부터 달라진 세법과 공제 항목을 이해하면, 같은 연봉이라도 수십만 원 차이가 날 수 있습니다. 아래에서는 2025년 기준으로 직장인이 꼭 알아야 할 절세 꿀팁 10가지를 정리했습니다.
1. 신용카드·체크카드 사용 비율 최적화
2025년에도 신용카드보다 체크카드, 현금영수증 사용 시 공제율이 더 높습니다. 신용카드 15%, 체크카드·현금영수증 30% 공제를 고려해 하반기부터 체크카드 비중을 늘리면 효과적입니다.
2. 의료비 공제, 본인 부담금 확인
보험에서 보상받은 금액은 공제 대상에서 제외됩니다. 영수증 원본을 챙기고, 특히 난임 시술비·장애인 보장구 구입비는 100% 공제가 가능합니다.
3. 교육비 공제 최대한 활용
본인 대학원 등록금, 자녀 학원비, 취학 전 아동의 유치원비 등은 세액공제가 가능합니다. 단, 직계존속(부모님)의 교육비는 제외됩니다.
4. 기부금 공제는 연말 몰아서
법정·지정 기부금은 15~30% 세액공제가 적용됩니다. 연말에 몰아서 기부하면 카드 사용액 공제와 기부금 공제를 동시에 받을 수 있습니다.
5. 연금저축·IRP 불입금 확인
연금저축은 연 400만 원, IRP를 합하면 최대 700만 원까지 세액공제가 가능합니다. 소득 수준에 따라 공제율이 13.2%~16.5%로 차등 적용됩니다.
6. 전·월세 세액공제 조건 점검
총급여 7천만 원 이하 무주택 세대주라면 월세 세액공제가 가능합니다. 현금이 아닌 계좌이체 내역이 있어야 인정됩니다.
7. 중소기업 청년 소득세 감면
만 15~34세 청년이 중소기업에 근무하면 소득세 90%를 최대 5년간 감면받을 수 있습니다. 입사 시 꼭 신청하세요.
8. 장애인·경로우대 공제
부양가족이 70세 이상이거나 장애인이라면 기본공제 외에 추가공제를 받을 수 있습니다. 주민등록등본과 장애인증명서를 제출해야 합니다.
9. 장기주택저당차입금 이자상환액 공제
무주택 세대주가 장기 모기지 대출을 이용해 주택을 구입했다면, 이자상환액 일부를 소득공제 받을 수 있습니다.
10. 소득·세액공제 증빙자료 미리 준비
국세청 홈택스에서 제공하는 연말정산 미리보기 서비스를 활용해 12월 전까지 미리 계획을 세우면, 공제를 최대한 활용할 수 있습니다.
마무리
연말정산은 단순히 서류 제출이 아니라, 연중 계획적인 소비와 금융 관리가 핵심입니다. 위의 10가지 절세 팁을 적용하면 2025년 세금을 합법적으로 줄이고, 더 많은 환급을 받을 수 있습니다.